貸款資訊
有人說(shuō)貸款很難，有人說(shuō)貸款很簡(jiǎn)單，關(guān)于貸款只能說(shuō)就八個(gè)字"會(huì)者不難，難者不會(huì)”。貸款流程是怎樣的?有哪些步驟呢?
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有人說(shuō)貸款很難，有人說(shuō)貸款很簡(jiǎn)單，關(guān)于貸款只能說(shuō)就八個(gè)字"會(huì)者不難，難者不會(huì)”。說(shuō)貸款難的人肯定是不熟悉銀行相關(guān)政策和貸款流程的人，只要做足功課，貸款其實(shí)并不難。別說(shuō)是網(wǎng)絡(luò)貸款了，就算是線(xiàn)下去銀行辦理，也不是啥難事
那么貸款流程是怎樣的?有哪些步驟呢?貸款流程主要分為“貸前調(diào)查、貸款審批、發(fā)放貸款、貸后管理”四大環(huán)節(jié)。其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題都會(huì)導(dǎo)致貸款被拒，所以絕對(duì)不能大意。
一、貸款調(diào)查會(huì)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行
1、了解借款人的基本情況銀行的貸款經(jīng)理會(huì)仔細(xì)分析借款人提交的身份證，收入證明、銀行流水、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、房產(chǎn)證等資料，評(píng)估借款人的貸款資格，看其基本條件是否符合要求
2、了解借款人的信譽(yù)狀況:通過(guò)中國(guó)人民銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)借款人的信用狀況，看其有無(wú)不良信用記錄
3、分析借款人的償還能力:如果借款人的貸款用途是進(jìn)行企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，銀行會(huì)要求其提供公司的財(cái)務(wù)報(bào)表并進(jìn)行審查。分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、資金回籠周期、盈利能力、現(xiàn)金流情況等信息來(lái)評(píng)估借款人的還款能力。
如果借款人的貸款用途是買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、房屋裝修等大額消費(fèi)的話(huà)，銀行會(huì)根據(jù)借款人的資產(chǎn)負(fù)債、收入流水等來(lái)衡是借款人是否具備還款能力。
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二、貸款審批會(huì)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行
1、審查申請(qǐng)人的有關(guān)資料是否產(chǎn)全
不同類(lèi)型的產(chǎn)品需要申請(qǐng)人提供的資料是不樣的，需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求，審查申請(qǐng)人的資料是完整。
2、準(zhǔn)入條件審查
需要根據(jù)不同產(chǎn)品的要求審核申請(qǐng)人是否符合銀行的準(zhǔn)入條件其中確認(rèn)借款人身份真實(shí)性、所屬行業(yè)是否是限制性禁止性行業(yè)、貸款項(xiàng)目是否有政策、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、年齡是否符合準(zhǔn)入條件、戶(hù)籍是否符合條件、是否有不良信用記貸款用途是否合理合法等錄。
3、審核授信方案是否合理
貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等是否適合申請(qǐng)人實(shí)際情況，申請(qǐng)人的主要收入來(lái)源的可靠性和穩(wěn)定性，主要經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保人的擔(dān)保能力等。
貸后管理是最后一個(gè)環(huán)節(jié)，如果出現(xiàn)問(wèn)題隨時(shí)可能會(huì)被抽貸斷代。所有貸款貸后管理的目的都是保證貸款的安全性、流動(dòng)性以及收益性。及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)源頭，采取針對(duì)性風(fēng)控措施。
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三、貸后管理包括以下內(nèi)容
1、復(fù)查貸款用途的真實(shí)性，及時(shí)防止貸款流入樓市、股市、信托等領(lǐng)域，款項(xiàng)一旦流入這些領(lǐng)域，銀行就會(huì)面臨巨額的罰款，所以貸款會(huì)被收回。
2、復(fù)查借款人的隱性負(fù)債，防止發(fā)生以貸養(yǎng)貸的情給銀行帶來(lái)?yè)p失。
3、監(jiān)控經(jīng)營(yíng)狀況是否正常，保證貸款能夠按時(shí)足額的收回
搞清楚銀行的貸款流程后，還需要明白這些問(wèn)題
四、貸款的常見(jiàn)類(lèi)型有哪些?
各類(lèi)貸款產(chǎn)品多不勝數(shù)，根據(jù)不同的屬性，不同的用途有不同的分類(lèi)，大體可分為信用貸和抵押貸。
信用貸:是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需抵押和擔(dān)保的貸款，常以大額存單壽險(xiǎn)保單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等作為信用貸額度審批的依據(jù)和參考，除此之外，還有很多信用貸款產(chǎn)品，例如打卡工資貸款、銀行流水貸、大額信用卡貸等。針對(duì)企業(yè)的信用貸款常見(jiàn)的有企業(yè)稅貸、企業(yè)票貸等.
抵押貸:是以抵押物作為擔(dān)保的貸款，貸款額度受抵押物的估值影響，不同的貸款機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人的信用評(píng)分有不同的要求。抵押物可以是車(chē)、房、大額存單、古玩字畫(huà)、股票等，市面上最常見(jiàn)的是車(chē)抵貸和房抵貸。
五、如何選擇合適的貸款產(chǎn)品?
1、工作穩(wěn)定，但不能提供抵押物:有穩(wěn)定工作和收入，并且擁有良好的個(gè)人信用記錄，但不能提供抵押物的話(huà)，可以考慮申請(qǐng)無(wú)抵押|貸款，因?yàn)闊o(wú)抵押|貸款青睞個(gè)人月收入穩(wěn)定，信用記錄良好的人，只要可以提供個(gè)人身份證明、收入證明、工作證明等必備材料，就可以申請(qǐng)個(gè)人無(wú)抵押1貸款，并且額度一般在月收入的10倍方右，最好是去工資代發(fā)銀行申請(qǐng)。
2、名下有房產(chǎn)或車(chē)產(chǎn):有大額資金需求，名下有車(chē)產(chǎn)或房產(chǎn)的人群可以申請(qǐng)抵押貸款，將房產(chǎn)和車(chē)產(chǎn)用作抵押，貸款額度最高可達(dá)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的七成，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)三十年。
3、按時(shí)足額繳納公積金:按時(shí)足額繳納了公積金的人，住房公積金貸款是首要的選擇，公積金住房貸款利率相對(duì)商業(yè)貸款來(lái)說(shuō)要低很多，對(duì)于購(gòu)房貸款者來(lái)說(shuō)，選擇公積金貸款可以有效減少經(jīng)濟(jì)壓力。
4、長(zhǎng)期繳納商業(yè)保險(xiǎn):如果你有一份具備現(xiàn)金功能的保單，且繳存保險(xiǎn)的時(shí)間在半年以上，你也可以憑借保單迅速拿到貸款貸款到賬時(shí)間一般為1-3天，相對(duì)較快。
5、大額信用卡:如果名下有大額的信用卡的話(huà)，一般信用卡背后都會(huì)有一筆信用貸款可以讓我們使用，也是不錯(cuò)的選擇。
六、貸款利息各有不同
貸款的利息是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)的，基準(zhǔn)利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的存款貸款利率，用于指導(dǎo)商業(yè)銀行的存款貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以根據(jù)市場(chǎng)行情及大環(huán)境影響在基準(zhǔn)利率上進(jìn)行上下浮動(dòng)調(diào)整。
每家金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對(duì)借款人進(jìn)行綜合評(píng)估后制定貸款利率的，每人人的資信條件不同，利息肯定不一樣，主要參考因素有個(gè)人信用、還款能力、負(fù)債、收入等。
其次貸款產(chǎn)品不同利息也會(huì)有所差異，比如抵押類(lèi)貸款因?yàn)橛械盅何锼岳?huì)低很多，而信用類(lèi)貸款利息就相對(duì)比較高，經(jīng)常會(huì)有人在貸款的時(shí)候問(wèn)客戶(hù)經(jīng)理貸款的利息是多少，看完這篇文章后就不要再問(wèn)別人這樣的問(wèn)題了，免得讓別人笑話(huà)。
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注：任何申請(qǐng)結(jié)果以銀行機(jī)構(gòu)審批為準(zhǔn)，我司只提供融資咨詢(xún)服務(wù)，不作任何承諾和放款服務(wù)，貸款資金不能進(jìn)入違法違規(guī)用途
