多家銀行密集下調(diào)！
3月1日，武漢眾邦銀行官網(wǎng)更新了其人民幣存款利率表。該行2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為2.10%、2.65%和2.70%，較此前的2.40%、2.95%、3.00%分別下調(diào)了30個(gè)基點(diǎn)。
2024年，不少民營(yíng)銀行密集下調(diào)存款利率。
據(jù)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有浙江網(wǎng)商銀行、江西裕民銀行、遼寧振興銀行、四川新網(wǎng)銀行等調(diào)整了存款掛牌利率。
利率水平仍較高
2月27日，四川新網(wǎng)銀行官網(wǎng)發(fā)布人民幣存款掛牌利率表，2月27日起，該行3個(gè)月定期存款利率為1.6%，6個(gè)月為1.8%，1年期為1.9%，2年期為2.5%，3年期為3.15%，5年期為3.55%。其中，5年期存款利率相較此前下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。
遼寧振興銀行官網(wǎng)發(fā)布公告表示，2月1日起執(zhí)行最新存款利率，3個(gè)月1.85%，6個(gè)月2.05%，1年期2.25%，2年期2.85%，3年期3.39%，5年期3.6%。
1月3日，浙江網(wǎng)商銀行調(diào)整最新掛牌利率，3個(gè)月利率1.3%，6個(gè)月1.5%，1年期1.6%，2年期2.2%，3年期2.6%。
此外，還有江西裕民銀行等下調(diào)存款利率?！吨袊?guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，雖然不少民營(yíng)銀行下調(diào)部分期限存款掛牌利率，但與國(guó)有大行、部分股份制商業(yè)銀行相比，存款利率水平仍然較高。
“一般來(lái)說(shuō)，由于不同類型銀行在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、融資渠道等方面存在差異，相應(yīng)存款利率下調(diào)影響也有所不同。”光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華向記者表示，國(guó)內(nèi)存款利率下調(diào)，有助于降低銀行整體負(fù)債成本，為銀行進(jìn)一步合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間；同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況改善，整體利好銀行經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)質(zhì)量。
2023年12月，國(guó)有大行存款掛牌利率下調(diào)，各期限下調(diào)幅度普遍在10—25個(gè)基點(diǎn)；繼國(guó)有六大行宣布下調(diào)存款利率后，12家股份制銀行紛紛跟進(jìn)。
2024年伊始，城商行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也跟進(jìn)下調(diào)，目前已有遂溪農(nóng)商銀行、昌吉農(nóng)商銀行、海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行等多家銀行密集調(diào)降利率。
利率仍有下調(diào)空間
“民營(yíng)銀行在利率水平上一直處于較高位置，此次下調(diào)存款利率可能會(huì)加劇與其他類型銀行的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是在吸引中小企業(yè)和零售客戶方面?！敝袊?guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜表示。
在商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄的背景下，2023年四季度，民營(yíng)銀行凈息差為4.39%，較2023年一季度上升0.28個(gè)百分點(diǎn)。
招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，民營(yíng)銀行客戶相對(duì)下沉，客戶資質(zhì)相對(duì)一般，因此息差相對(duì)更高。同時(shí)，民營(yíng)銀行體量較小，凈息差受頭部民營(yíng)銀行影響較大，實(shí)際上排名靠后的民營(yíng)銀行仍承受著一定的經(jīng)營(yíng)壓力。
在周茂華看來(lái)，國(guó)內(nèi)盡管凈息差收窄，部分銀行凈息差收窄壓力較大，但銀行財(cái)報(bào)顯示，國(guó)內(nèi)銀行保持盈利，資產(chǎn)質(zhì)量良好，銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。
從利率調(diào)降空間來(lái)看，多名業(yè)內(nèi)專家向記者表示，存款利率下行可以降低銀行負(fù)債端成本，為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)打開空間。在利率整體下行的大趨勢(shì)之下，預(yù)計(jì)后續(xù)存款利率還是會(huì)繼續(xù)下行。
周茂華則建議，銀行存貸一體兩面，部分中小銀行要兼顧短期與中長(zhǎng)期發(fā)展，提升機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)能力，提升客戶黏性，經(jīng)濟(jì)活躍了，貨幣創(chuàng)造能力將隨之提升。
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