這些貸款政策,企業(yè)老板們需要注意!
一、企業(yè)信用貸款
1、納稅貸
根據(jù)企業(yè)最近三年的納稅額來申請貸款,并且當(dāng)年年度,最低年納稅在2萬以上。
貸款期限:一般為1-3年
貸款額度:10-500萬
貸款年利息:根據(jù)申請機構(gòu)不同,標(biāo)準銀行可申請到4.45~5.5%左右;小銀行或者貸款機構(gòu)略高一些。
貸款機構(gòu):目前有多家銀行與貸款機構(gòu)可申請。
2、開票貸
根據(jù)企業(yè)年開票額來申請,最低年開票銷售額大于200萬。
貸款期限:1-3年
貸款額度:10-300萬
貸款年利息:10-20%
3、擔(dān)保貸
企業(yè)本身有一定的流水與真實銷售往來,找一個有房產(chǎn),或者有公司成立時間較長,并且有一定流水的企業(yè)或者個人作為擔(dān)保人。
貸款期限:6-12個月一循環(huán)
貸款額度:10-1000萬
貸款年利息:4.35%-14%左右
4、流水貸
根據(jù)企業(yè)銀行的流水給予貸款,這類貸款分為開戶行貸與機構(gòu)貸,兩種利息有所不同。
貸款期限:1-3年
貸款額度:開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬;機構(gòu)貸額度一般為1-50萬
貸款年利息:如果是企業(yè)開戶行有相關(guān)業(yè)務(wù),一般利息為6-12%,貸款機構(gòu)利息較高,多數(shù)月利息超過1.5%。
5、企業(yè)授信
銀行根據(jù)企業(yè)的綜合情況給予授信,中小企業(yè)申請相對難。
貸款期限:1-8年
貸款額度:根據(jù)不同銀行,額度不同
貸款年利息:6-12%,可能會有一些其他要求,如回存,存單質(zhì)押等。
二、中小企業(yè)抵押類貸款
1、個人經(jīng)營性貸款
以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)流動資金。一般貸款負債計入個人名下,不計入企業(yè)負債。
貸款期限:1-20年;
貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,一般銀行總額度控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可申請到3000萬以上。
貸款年利息:20年最新政策,整體情況良好最低可申請到3.85%(當(dāng)前銀行貸款5年期以上基準利息為4.75%,已經(jīng)低于基準);目前多數(shù)常見銀行的利息區(qū)間為。4.5%~8%;
相關(guān)申請要求:一般只需要有公司正常經(jīng)營即可申請,對于成立時間沒有太大限制,只是條件越好,利息越低,還款方式越靈活。
2、企業(yè)抵押貸款
以公司名下或者法人、股東、第三方的房產(chǎn)(住宅、商鋪、寫字樓、廠房等),作為抵押物向銀行申請貸款,貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。需要計入貸款卡,也就是企業(yè)負債。
貸款期限:1-20年
貸款額度:商品房最高房產(chǎn)評估價格的70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%,廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。
貸款年利息:4.25%-8%;
3、其他類型貸款
如設(shè)備租賃、應(yīng)收款質(zhì)押等等。
中小企業(yè)融資救急,可以根據(jù)以上政策情況,以及自身的實際情況選擇貸款方式,同時也要注意選擇優(yōu)質(zhì)、合規(guī)的貸款機構(gòu)。
注:任何申請結(jié)果以銀行機構(gòu)審批為準,我司只提供融資咨詢服務(wù),不作任何承諾和放款服務(wù),貸款資金不能進入違法違規(guī)用途
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