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前言

隨著金融科技的飛速發(fā)展，網(wǎng)貸作為一種新興的借貸方式，正逐漸滲透到我們的日常生活中。然而，面對(duì)網(wǎng)貸與銀行貸款這兩種常見(jiàn)的借款方式，許多人常常感到困惑：它們之間究竟有何不同？負(fù)債時(shí)可以借網(wǎng)貸來(lái)緩解壓力嗎？本文將為你詳細(xì)解析網(wǎng)貸與銀行貸款的異同與本質(zhì)，幫助你做出明智的決策。

網(wǎng)貸與銀行貸款的差異

1

額度不同

網(wǎng)貸的額度相對(duì)較小，一般在幾千元到幾萬(wàn)元之間，部分平臺(tái)可能提供更高額度的貸款，但總體而言，難以滿(mǎn)足大額資金需求。這是因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)的資金成本較高，且風(fēng)險(xiǎn)較大，因此對(duì)借款人的信用要求較高。

銀行貸款的額度相對(duì)較大，可以滿(mǎn)足不同層次的資金需求。根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等因素，銀行貸款額度可高達(dá)幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元（如房產(chǎn)抵押貸款）。

2

貸款流程不同

網(wǎng)貸平臺(tái)的申請(qǐng)流程相對(duì)簡(jiǎn)單快捷。借款人只需注冊(cè)成為平臺(tái)用戶(hù)，驗(yàn)證個(gè)人基礎(chǔ)信息，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)并上傳相關(guān)證件照片，即可提交申請(qǐng)。平臺(tái)會(huì)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行快速評(píng)估，審批速度較快。

銀行貸款的申請(qǐng)流程相對(duì)繁瑣。借款人需要提供個(gè)人身份證明、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明等材料，并經(jīng)過(guò)銀行的嚴(yán)格審核。銀行還會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行查詢(xún)，以評(píng)估其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。

3

審核機(jī)制不同

網(wǎng)貸平臺(tái)的審核機(jī)制相對(duì)寬松。只要借款人的個(gè)人信用沒(méi)有問(wèn)題，且符合平臺(tái)的基本貸款條件，一般都能通過(guò)審核。然而，這也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)椴糠志W(wǎng)貸平臺(tái)可能存在風(fēng)控不嚴(yán)的問(wèn)題。

銀行貸款的審核機(jī)制非常嚴(yán)格。銀行不僅會(huì)查詢(xún)借款人的個(gè)人信用記錄，還會(huì)對(duì)其收入情況、資產(chǎn)狀況、負(fù)債情況等進(jìn)行全面評(píng)估。這種嚴(yán)格的審核機(jī)制有助于降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4

利息不同

網(wǎng)貸的利息相對(duì)較高，一般年化利率在11%-20%左右。這是因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)的資金成本較高，且不受?chē)?guó)家政策監(jiān)管。此外，網(wǎng)貸平臺(tái)的利率還受到借款人信用等級(jí)、借款期限等因素的影響。

銀行貸款的利率相對(duì)較低，因?yàn)殂y行的資金成本較低，且受到國(guó)家政策的監(jiān)管。目前，我國(guó)銀行的貸款利率主要分為基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率兩種，其中基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，浮動(dòng)利率則根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。

5

 風(fēng)險(xiǎn)控制與安全性不同

網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。一方面，部分網(wǎng)貸平臺(tái)可能存在風(fēng)控不嚴(yán)的問(wèn)題，導(dǎo)致壞賬率較高；另一方面，網(wǎng)貸平臺(tái)還可能面臨詐騙風(fēng)險(xiǎn)，部分不良平臺(tái)可能會(huì)以高額利息為誘餌騙取借款。

銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。銀行具有完善的風(fēng)控體系和監(jiān)管機(jī)制，能夠?qū)杩钊说男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估和控制。此外，銀行貸款還受到國(guó)家政策的監(jiān)管和保護(hù)，具有較高的安全性。

頂格授信VS破格授信

我們仔細(xì)分析上述提到的幾種差異，不難發(fā)現(xiàn)，其實(shí)網(wǎng)貸跟銀行貸款差異的本質(zhì)在于它們的授信制度不同：如果說(shuō)銀行是頂格授信，那么網(wǎng)貸就是破格授信！

銀行作為傳統(tǒng)金融的核心機(jī)構(gòu)，其授信體系經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的沉淀與完善，已經(jīng)形成了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批流程。銀行在給予借款人貸款時(shí)，會(huì)綜合考量其信用記錄、收入水平、還款能力等多方面因素，確保每一筆貸款都能在安全可控的范圍內(nèi)發(fā)放。這種頂格授信的方式，不僅保障了銀行資金的安全，也為借款人提供了穩(wěn)定可靠的金融服務(wù)。

然而，當(dāng)我們將目光投向網(wǎng)貸時(shí)，情況就變得復(fù)雜起來(lái)了。網(wǎng)貸平臺(tái)以其便捷、快速的貸款流程吸引了大量急需資金的負(fù)債人。它們的破格授信制度，突破了傳統(tǒng)金融風(fēng)控制度的束縛，雖然能為那些因各種原因難以從銀行獲得貸款的人提供融資機(jī)會(huì)，但事實(shí)上，這種破格授信往往伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)：網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款門(mén)檻相對(duì)較低，審核流程也相對(duì)簡(jiǎn)單，這使得一些信用狀況不佳、還款能力存疑的負(fù)債人也能輕松獲得貸款。這種寬松的授信政策背后，隱藏著高利率、高費(fèi)用以及潛在的詐騙風(fēng)險(xiǎn)，這使得網(wǎng)貸就像一顆“定時(shí)炸彈”，給負(fù)債人的負(fù)債狀況帶來(lái)了極大的不穩(wěn)定因素。

負(fù)債時(shí)更應(yīng)警惕網(wǎng)貸陷阱，理性還債

在現(xiàn)實(shí)生活中，網(wǎng)貸的破格授信對(duì)于負(fù)債人來(lái)說(shuō)往往就像是飲鴆止渴，嚴(yán)重透支著負(fù)債人的未來(lái)。

因此，當(dāng)我們面對(duì)“破格授信”的網(wǎng)貸誘惑時(shí)，一定要保持清醒的頭腦。如果你實(shí)在急需資金，需要用網(wǎng)貸來(lái)緩解負(fù)債的壓力，那么你一定要理性評(píng)估自己的還款能力與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并做好盡快還款的準(zhǔn)備，千萬(wàn)切勿因?yàn)橐粫r(shí)的資金短缺而盲目去借網(wǎng)貸，否則一旦網(wǎng)貸逾期而你又沒(méi)有還款資金，那么你得到的只會(huì)是一個(gè)比原先的負(fù)債還要大的窟窿，負(fù)債的泥潭越來(lái)越深，最終只會(huì)讓你陷入無(wú)法自拔的困境。

我們并不是說(shuō)網(wǎng)貸一無(wú)是處，它確實(shí)為一些特定群體提供了必要的融資渠道。但關(guān)鍵在于，我們必須充分了解網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)則，合理審視自己的還款能力，在確定自己有能力按時(shí)還款之后，再來(lái)選擇正規(guī)、可靠的網(wǎng)貸平臺(tái)，嚴(yán)格按照合同約定的還款計(jì)劃履行義務(wù)。

此外，如果你的負(fù)債狀況已經(jīng)嚴(yán)重到需要借助網(wǎng)貸來(lái)緩解了，那么建議不要借網(wǎng)貸，因?yàn)榻杈W(wǎng)貸不僅成本高，而且本質(zhì)上只是一種治標(biāo)不治本的應(yīng)急手段，一旦未能及時(shí)還款，網(wǎng)貸就會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)樽屫?fù)債狀況更加嚴(yán)重的“毒瘤”。

如果你想從根源上解決債務(wù)問(wèn)題，那么最好的方法還是盡快尋找專(zhuān)業(yè)的債務(wù)處置服務(wù)，例如廣律的債務(wù)和解服務(wù)，只需支付部分金額即可和解債務(wù)，和解后不催收、不起訴、不限高，從根源上化解負(fù)債壓力，助你早日恢復(fù)無(wú)債一身輕的自由人生！