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什么是債務(wù)重組?

個(gè)人債務(wù)優(yōu)化的6種辦法!

很多人在聽(tīng)到“債務(wù)重組”的時(shí)候，多半會(huì)覺(jué)得這是企業(yè)的“特權(quán)”。疫情后，讓很多上班族和小微企業(yè)主，負(fù)債高、網(wǎng)貸多，還款壓力大。個(gè)人債務(wù)重組，主要是通過(guò)把高息貸款(如網(wǎng)貸、信用卡分期)，轉(zhuǎn)為低息銀行貸款。

個(gè)人債務(wù)重組是什么?

個(gè)人債務(wù)重組就是針對(duì)因?yàn)樨?fù)債高，自己沒(méi)辦法做銀行貸款，或者是征信上有各種高利息、額度低的網(wǎng)貸、小額等不良貸款想要改善優(yōu)化負(fù)債月供的客戶群體，規(guī)劃一個(gè)銀行融資的方案。

那么需要注意的是什么呢?

1、債務(wù)重組雖把債務(wù)都轉(zhuǎn)化成低息的銀行產(chǎn)品(年化3.2%-6%)，但是實(shí)際上客戶的本金是沒(méi)有少的。大家知道網(wǎng)貸基本上是年化20左右，所以客戶省了不少錢(qián)。

2、自身有一定的“回血”能力。有穩(wěn)定工作，或生意經(jīng)營(yíng)情況較好。或者，資產(chǎn)能夠覆蓋所有負(fù)債。

3、無(wú)逾期，或者逾期情況不特別嚴(yán)重?；蛘邔儆?年前的逾期，已解決。

個(gè)人債務(wù)重組有什么好處?

負(fù)債人而言:

1、降低月供:債務(wù)重組可讓債務(wù)人與債權(quán)人協(xié)商降低月供，減輕負(fù)擔(dān)。

2、降低負(fù)債成本:債務(wù)重組能降低利率，減少利息，降低負(fù)債成本。

3、緩解債務(wù)到期壓力:債務(wù)重組可重新安排還款計(jì)劃，延長(zhǎng)還款期限。

4、提高信用評(píng)級(jí):成功重組后，信用評(píng)級(jí)提升，利于后續(xù)在銀行辦理低息貸款。

5、改善個(gè)人財(cái)務(wù)狀況:債務(wù)重組有助于規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)，避免破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

什么人無(wú)法進(jìn)行債務(wù)重組?

01.不配合還款

有些負(fù)債人在需要機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)辦理債務(wù)重組的時(shí)候，卻并不配合。瞞告謊告最終導(dǎo)致協(xié)商失敗。也有些負(fù)債人并不能主動(dòng)去配合跟銀行表達(dá)意愿等等，最終無(wú)法達(dá)成債務(wù)重組的目的。

02.無(wú)償還能力

負(fù)債人上岸的最終方式一定是還錢(qián)，如果無(wú)償還能力是行不通的，畢竟欠債還錢(qián)天經(jīng)地義。債務(wù)重組只能將債務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，減少月供和利息，或拉長(zhǎng)貸款年限慢慢還，讓負(fù)債人在保證能夠生活的情況下，少量多期的進(jìn)行還款。

但是，對(duì)于沒(méi)有償還能力的人來(lái)說(shuō)，債務(wù)重組并沒(méi)有作用。銀行審批會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，不予審批通過(guò)。

債務(wù)優(yōu)化的6大方法

很多朋友在申請(qǐng)貸款的時(shí)候沒(méi)有去規(guī)劃自己的債務(wù)，甚至有些網(wǎng)貸小貸年息高至18%-24%，或信用卡刷爆，還款壓力巨大。下面給大家推薦6種債務(wù)優(yōu)化的處理方式01.先息后本改為等額本息

等額本息的意思是每月的還款金額相同，但是一段時(shí)間需要?dú)w還一定的本金。這樣的債務(wù)優(yōu)化資金利率會(huì)下降。尤其是企業(yè)特別需要資金周轉(zhuǎn)的前提下，我們可以多使用先息后本的貸款。先息后本是不需要規(guī)劃本金的，只需要支付利息，對(duì)資金的使用率最大化。

02.低息替高息

低息貸款代替高息貸款最直接、最明了的效果就是還款利息減少，特別是針對(duì)長(zhǎng)期大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢(qián)。

03.抵押換信用

抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于比信用貸款的額度更高，期限更長(zhǎng)，:利率更低，而且還款方式更靈活，所以要使用大額資金和長(zhǎng)期資金的情況下優(yōu)先考慮抵押貸款。如果已經(jīng)有一部分信用貸款了，可以用抵押貸款來(lái)替換，這樣才能讓自己的資產(chǎn)最大化使用。

04.單額大筆換多額小筆

如果有很多小額貸款，還款的時(shí)候會(huì)很麻煩，而且容易逾期，還會(huì)影響到后期其他的貸款。所以，我們要進(jìn)行債務(wù)整合，最簡(jiǎn)單的方式就是用大額的貸款來(lái)替換小額的貸款。這種方式最適合有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友。而且有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友，最好辦理銀行低息貸款，結(jié)清所有高息小額貸款。

05.短期換長(zhǎng)期

在資金一樣的情況下，貸款周期越長(zhǎng)，還款壓力越小。如果目前的還款壓力太大，出現(xiàn)入不敷出的情況，可以使用長(zhǎng)期貸款來(lái)替換短期的貸款，一定不要硬抗，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險(xiǎn)加劇。

06.非循環(huán)換循環(huán)

有很多朋友做生意，會(huì)不定期使用資金來(lái)進(jìn)行商業(yè)操作。這樣的朋友就盡量不要使用非循環(huán)的貸款，要多用隨借隨還的銀行貸款產(chǎn)品。不僅可以節(jié)省貸款費(fèi)用，也能隨時(shí)可以有資金可用。

以上6種都是最基礎(chǔ)的負(fù)債優(yōu)化方式。債務(wù)優(yōu)化，建立在充分了解自身負(fù)債、收入、資產(chǎn)及還款能力、征信和最新銀行貸款政策等情況下。所以在進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化的時(shí)候還是要多了解咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，畢竟專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事。

負(fù)債后錯(cuò)誤的七個(gè)做法

看看你中招了嗎?

1、拆東墻補(bǔ)西墻、、以貸養(yǎng)貸、最低還款，導(dǎo)致債務(wù)雪球越滾越大!

2、多個(gè)平臺(tái)網(wǎng)貸，還在盲目去保自己的征信記錄!

3、已經(jīng)負(fù)債累累，依舊花錢(qián)大手大腳，盲目消費(fèi)!

4、拒絕溝通、故意失聯(lián)、電話拒絕、手機(jī)關(guān)機(jī)，會(huì)增加被起訴的概率!

5、面子看得比什么都重要，不面對(duì)現(xiàn)實(shí)!

6、總覺(jué)得負(fù)債后自己低人一等，一蹶不振!

7、對(duì)家人隱瞞，不撞南墻不回頭，家人失去信任，放棄求助，任由發(fā)展!