銀行大額存單“斷貨”，傳遞什么信號？
4月11日，招商銀行停發(fā)三年期五年期大額存單的消息登上熱搜。多位招商銀行客戶經(jīng)理表示，目前大額存單已無額度。
4月12日，小編在招商銀行App上查詢到，目前確實(shí)已無三年期、五年期的大額存單業(yè)務(wù)。一年期、兩年期利率分別為2%和2.15%，20萬元起存。對于“定期存款”選項(xiàng)中的“整存整取”項(xiàng)目，招商銀行依然有三年期、五年期產(chǎn)品，其中三年期利率1.95%、五年期利率2.00%，50元起存。
△小編在招商銀行App上查詢到，目前確實(shí)已無三年期、五年期的大額存單業(yè)務(wù)。
在浦發(fā)銀行App上查詢到，該行三年期大額存單業(yè)務(wù)顯示“額度不足”。目前僅有一年期大額存單業(yè)務(wù)，年利率為2%。不過，目前有多家銀行依然提供三年期大額存單業(yè)務(wù)。以工商銀行為例，小編在工商銀行App上看到，工商銀行三年期、五年期大額存單利率分別為2.35%和2.4%。
△小編在工商銀行App上看到，工商銀行三年期、五年期大額存單利率分別為2.35%和2.4%。
對于停發(fā)三年期五年期大額存單，招商銀行回應(yīng)稱，目前客戶存款意愿較強(qiáng)，銀行流動性相對充裕，但資產(chǎn)端投放相對乏力，在這種情況下，壓降成本較高的中長期定期存款或存單可以更好地管理凈息差，如控制資金成本較高的三年期以上的大額存單額度。此外，銀行可能只是暫時停發(fā)三年期以上大額存單額度，如果未來資產(chǎn)端投放需求擴(kuò)大，銀行需要中長期資金，可能會加大中長期定期存款或存單的發(fā)行力度。而與部分銀行三年期、五年期大額存單停售同時出現(xiàn)的，是新一輪降息潮。近日，陜西、山西、河南、云南等地的中小銀行密集下調(diào)存款利率。對此，業(yè)內(nèi)人士稱，中小銀行調(diào)降存款利率，是對前期國有大行和股份行調(diào)降存款利率的跟進(jìn)。存款利率的下降有助于銀行減少存款利息支出，穩(wěn)定凈息差，提升利潤空間。凈息差收窄已成為銀行業(yè)的一大壓力。以招商銀行的年報為例，2023年該行凈利息收益率為2.15%，較上年下降0.25個百分點(diǎn)。國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年末，商業(yè)銀行凈息差為1.69%，已經(jīng)跌破《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》中自律機(jī)制合意凈息差1.8%的臨界值。降低存款利率在一定程度上可以緩解銀行的息差壓力。招商銀行此前表示，為了保持凈利息收益率的相對穩(wěn)定，該行進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合管理：在資產(chǎn)端，持之以恒抓好貸款投放，同時加大債券的配置力度，提高資金使用效率；在負(fù)債端，著力推動低成本核心存款的增長。銀行目前面臨的超額儲蓄和貸款投放難的問題，促使利率下降成為一種趨勢。業(yè)內(nèi)人士表示，控制資金成本較高的三年期以上的大額存單額度等行為可能會成為部分銀行的選擇，不過這種壓降并不是無限度的，銀行會根據(jù)流動性狀況、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。如果未來資產(chǎn)端投放需求擴(kuò)大，銀行需要中長期資金的話，可能會加大中長期定期存款或存單的發(fā)行力度。
注：任何申請結(jié)果以銀行機(jī)構(gòu)審批為準(zhǔn)，我司只提供融資咨詢服務(wù)，不作任何承諾和放款服務(wù)，貸款資金不能進(jìn)入違法違規(guī)用途
